Co to jest krótkoterminowa pożyczka osobista?

Category: Kasy Pożyczkowe
17 lutego 2021

W tym artykule:

  • Jak działa krótkoterminowa pożyczka osobista
  • Jakie są rodzaje krótkoterminowych pożyczek osobistych?
  • Jakie są oprocentowanie krótkoterminowych pożyczek osobistych?
  • Korzyści z pożyczek krótkoterminowych
  • Wady pożyczek krótkoterminowych
  • Jak krótkoterminowa pożyczka osobista może wpłynąć na Twój kredyt
  • Jak uzyskać krótkoterminową pożyczkę osobistą

Nawet jeśli dobrze zarządzasz swoimi pieniędzmi, nieoczekiwany wydatek, taki jak naprawa samochodu lub choroba, może postawić Cię w trudnej sytuacji finansowej. Jeśli nie możesz pożyczyć pieniędzy od znajomych lub rodziny, ale potrzebujesz szybkiej gotówki na pokrycie wydatków, rozwiązaniem może być krótkoterminowa pożyczka osobista. Krótkoterminowa pożyczka osobista to pożyczka niezabezpieczona dostępna dla każdego, kto ma stałe źródło dochodu. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, czy może to być dla Ciebie dobry wybór.

Jak działa krótkoterminowa pożyczka osobista

W przeciwieństwie do tradycyjnej pożyczki osobistej, którą zazwyczaj spłacasz przez kilka lat, krótkoterminowa pożyczka osobista jest spłacana w ciągu roku, a nawet kilku tygodni, w zależności od pożyczki. Chociaż rodzaj krótkoterminowej pożyczki osobistej, którą otrzymasz, będzie zależał od Twojej zdolności kredytowej i wybranego pożyczkodawcy, większość z nich działa w następujący sposób:

  • Składasz wniosek o pożyczkę u pożyczkodawcy internetowego lub stacjonarnego.
  • Pożyczkodawca sprawdza zdolność kredytową lub przegląda Twoje listy wypłat lub inne dokumenty, aby ocenić Twoją historię finansową.
  • Jeśli pożyczkodawca zatwierdzi wniosek o pożyczkę, otrzymasz ofertę pożyczki wraz z oprocentowaniem i okresem. Powinieneś szybko otrzymać odpowiedź – w rzeczywistości wielu pożyczkodawców krótkoterminowych skontaktuje się z Tobą w ciągu godziny.
  • Zgadzasz się na ofertę pożyczki i otrzymujesz pieniądze. Pożyczkodawca prawdopodobnie prześle pieniądze na Twoje konto bankowe w ciągu 24 godzin od zatwierdzenia wniosku o pożyczkę.

Jakie są rodzaje krótkoterminowych pożyczek osobistych?

Aby otrzymać szybki i dość niewielki zastrzyk gotówki, który spłacisz w ciągu roku lub krócej, najprawdopodobniej usłyszysz o chwilowych pożyczkach lub pożyczkach krótkoterminowych z banku, unii kredytowej lub pożyczkodawcy internetowego.

Krótkoterminowe pożyczki udzielane przez pożyczkodawców internetowych, banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe różnią się kwotą pożyczki, stopami procentowymi i okresami spłaty. Możesz skontaktować się ze swoim bankiem lub spółką kredytową, aby sprawdzić, czy oferuje on krótkoterminowe pożyczki osobiste, lub poszukać pożyczkodawców online, aby znaleźć taki, który może oferować takie warunki, jakich sobie życzysz.

Pożyczka do wypłaty może zapewnić Ci szybką gotówkę, której potrzebujesz, aby dostać się na kolejną wypłatę, ale jest to bardzo droga opcja ze względu na wygórowane oprocentowanie i opłaty. Wiele stanów reguluje, ile można pożyczyć za pomocą szybkich pożyczek oraz ile pożyczkodawcy mogą pobierać odsetki i opłaty – a niektóre stany w ogóle nie zezwalają na pożyczki do wypłaty. Dzieje się tak, ponieważ ludzie często przenoszą lub ponownie pożyczają pożyczki chwilówki, ponieważ nie stać ich na spłatę, co może prowadzić do cyklu gwałtownego wzrostu zadłużenia. Chwilówki należy stosować tylko w ostateczności.

Jakie są oprocentowanie krótkoterminowych pożyczek osobistych?

Chociaż krótkoterminowa pożyczka osobista może początkowo wydawać się prawdziwym ratunkiem, może to być kosztowny sposób na pożyczanie pieniędzy. W porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami wiele krótkoterminowych pożyczek osobistych ma znacznie wyższe stopy procentowe.

Stopy procentowe będą zależeć od pożyczkodawcy, rodzaju zaciągniętej pożyczki krótkoterminowej i historii finansowej. Chociaż stawki są bardzo różne, pożyczki do wypłaty mogą pobierać do 400% RRSO, a to nawet nie obejmuje wszystkich możliwych opłat, które możesz zapłacić.

Stawki różnią się w zależności od rodzaju pożyczki i pożyczkodawcy, dlatego ważne jest, aby przeprowadzić badania, porównać oferty i znaleźć najlepszą stopę procentową, do której możesz się kwalifikować, zamiast po prostu zaakceptować pierwszą otrzymaną ofertę pożyczki.

Korzyści z pożyczek krótkoterminowych

Chociaż zwykle nie są one najlepszym wyborem do pożyczania pieniędzy, krótkoterminowe pożyczki osobiste mogą być pomocne w razie potrzeby. Korzyści obejmują:

  • Szybka gotówka : krótkoterminowa pożyczka osobista zapewnia szybki dostęp do potrzebnych pieniędzy. Jeśli masz nieoczekiwany wydatek, który musisz zapłacić od razu, te pożyczki mogą pomóc.
  • Żadne zabezpieczenie nie jest wymagane : w większości przypadków nie musisz zabezpieczać domu, samochodu ani innego majątku jako zabezpieczenia, aby uzyskać krótkoterminową pożyczkę osobistą. Możesz zdobyć pieniądze, których potrzebujesz, bez ryzyka posiadania cennego posiadania.
  • Zły kredyt OK z niektórymi rodzajami pożyczek : jeśli masz mniej niż gwiezdny kredyt, nadal możesz uzyskać zezwolenie na niektóre krótkoterminowe pożyczki osobiste. Dopóki masz regularne dochody, nie powinieneś mieć problemu z szybkim uzyskaniem gotówki.
  • Brak zobowiązania długoterminowego : nie musisz angażować się w krótkoterminową pożyczkę osobistą przez lata – możesz zdobyć potrzebną gotówkę, szybko ją spłacić i przejść dalej.
  • Elastyczność : Niektórzy pożyczkodawcy, którzy oferują krótkoterminowe pożyczki osobiste, są elastyczni i chętni do współpracy z Tobą w celu opracowania planu płatności dostosowanego do Twoich konkretnych potrzeb i preferencji. Zwróć uwagę, że zwykle nie ma to miejsca w przypadku chwilówek.

Wady pożyczek krótkoterminowych

Krótkoterminowe pożyczki osobiste mogą zapewnić szybką gotówkę, ale często za cenę. Wady tych pożyczek to:

  • Wysokie stopy procentowe : krótkoterminowe pożyczki osobiste są zwykle oprocentowane wyżej niż pożyczki długoterminowe. Zaciągając jedną z tych pożyczek, możesz ponieść nie tylko wysokie spłaty, ale także duży całkowity koszt pożyczki.
  • Kosztowne opłaty : wysokie opłaty za opóźnienia w płatnościach, udzielenie pożyczki i inne rzeczy mogą szybko się sumować, powodując gwałtowny wzrost kosztów krótkoterminowych pożyczek osobistych.
  • Nie jest to rozwiązanie długoterminowe : chociaż krótkoterminowa pożyczka osobista może pomóc w tragicznej sytuacji, gdy brakuje ci gotówki, ze względu na jej koszt i czasami uciążliwe warunki, nie jest to długoterminowe rozwiązanie problemów finansowych.

Jak krótkoterminowa pożyczka osobista może wpłynąć na Twój kredyt

Jeśli zaciągniesz krótkoterminową pożyczkę osobistą, prawdopodobnie wpłynie to przynajmniej w pewnym stopniu na Twój kredyt. Jeśli pożyczkodawca przeprowadzi twarde zapytanie w sprawie twojego kredytu, aby zdecydować, czy wyrazić zgodę na pożyczkę, twoja ocena kredytowa prawdopodobnie spadnie o kilka punktów.

A jeśli dokonasz choćby jednej spóźnionej spłaty pożyczki, Twoja zdolność kredytowa może się pogorszyć. Ponadto, ponieważ krótkoterminowa pożyczka osobista zwiększy Twoje zadłużenie, może to negatywnie wpłynąć na Twój kredyt.

Jeśli jednym z Twoich celów jest zbudowanie kredytu, chwilówka nie pomoże, ponieważ te pożyczki nie są zgłaszane do biur kredytowych. Jednak inne pożyczki krótkoterminowe są zwykle zgłaszane do biur kredytowych i mogą pomóc w ulepszeniu kredytu, o ile będziesz na bieżąco z płatnościami.

Jak uzyskać krótkoterminową pożyczkę osobistą

Uzyskanie krótkoterminowej pożyczki osobistej jest dość prostym procesem, który obejmuje następujące kroki.

  • Sprawdź swoją zdolność kredytową. Sprawdzenie zdolności kredytowej daje wyobrażenie o tym, czy pożyczkodawcy będą uważać Cię za ryzykownego pożyczkobiorcę. Oczywiście im wyższa ocena kredytowa, tym lepsze oprocentowanie i warunki, które prawdopodobnie otrzymasz. Jeśli nie jesteś zadowolony ze swojego wyniku, skup się na jego poprawie.
  • Robić zakupy. Nie wszyscy pożyczkodawcy oferujący krótkoterminowe pożyczki osobiste są równi. Poświęć trochę czasu na rozejrzenie i znajdź renomowanego pożyczkodawcę z pozytywnymi recenzjami online i jasnymi warunkami, które mogą zaoferować Ci stopę procentową i okres, na który Cię stać. Sprawdź kryteria kwalifikowalności pożyczkodawcy, aby upewnić się, że się kwalifikujesz.
  • Zbierz wymagane dokumenty : po znalezieniu pożyczkodawcy musisz zebrać różne dokumenty osobiste i finansowe, takie jak prawo jazdy, odcinki wypłaty, formularze podatkowe W-2 i wyciągi bankowe.
  • Wypełnij wniosek. Proces składania wniosków o krótkoterminowe pożyczki osobiste różni się w zależności od pożyczkodawcy. Często jest jednak krótki, można go wypełnić online i wymaga przesłania zebranych dokumentów.
  • Czekaj na pozwolenie. Na szczęście nie będziesz musiał długo czekać, aby dowiedzieć się, czy zostałeś zatwierdzony do tego rodzaju pożyczki. Wielu pożyczkodawców zatwierdza pożyczkobiorców tego samego dnia, w którym składają wniosek. Po zatwierdzeniu i wyrażeniu zgody na pożyczkę otrzymasz środki. Twój pożyczkodawca prawdopodobnie dostarczy pieniądze za pośrednictwem bezpośredniego depozytu w ciągu kilku dni roboczych.

Jeśli Twój dach zacznie przeciekać lub Twoje dziecko wymaga pilnej operacji, zaciągnięcie krótkoterminowej pożyczki osobistej może być jedyną opcją. Jeśli tylko rozejrzysz się za najlepszymi stopami procentowymi i warunkami, przeczytasz drobnym drukiem umowy i dokonasz płatności na czas, Twoje wrażenia mogą być pozytywne.